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美国留学:如何在美国办理信用卡?

 发布时间:2013-08-13 05:56:00  2334次浏览

1. 什么是信用卡?
1.1  信用卡概述
信用卡(Credit Card),不同于借记卡(Check Card),信用卡帐户里你一分钱都没有,换句话说,你就是花银行的钱办自己的事,也可以与短期贷款划等号。但是和贷款不同的是,一旦你进行贷款,你的还款日期是固定的,而且利息也一定要付,而信用卡,只要你在一定时期内(一般是一个月)还清款项,那些高的吓死人的利息(一般信用卡的APR都会高到20%)统统可以无视。所以说,你也可以把信用卡看成短期无息贷款。


1.2  信用卡分类

美国信贷制度完善,信用卡也有很多种,在这里只介绍和F1关系最为密切的两种,顺便介绍一下大家听的比较多的借记卡(Debit Card)。

1.2.1 借记卡(Debit Card)

又叫Check Card,和国内的信用卡很相似,一般在银行开一个Checking Account的时候就可以办这么一张卡。等于说是花自己的钱,除了比较方便之外,并没有别的好处。需要设置PIN码,不论在ATM提款还是在大部分商业场所消费都需要输入。一般到美国在银行开户之后都要弄一张,反正不要钱,不弄白不弄。


1.2.2 Secured Credit Card

类似Debit Card,你需要向银行支付一定的押金来办这张卡,你的Credit Line就是你支付的押金。一般提供给没有信用记录但是想使用信用卡获得信用记录的在美国长期生活的人,一般在使用6个月后,如果信用记录良好,6个月卡一直在使用,并且按时还款,没有拖欠,同时满足银行其他条件,可以转成Unsecured Credit Card,同时退还押金。


1.2.3 Unsecured Credit Card

没有押金,正常的信用卡。也是美国人使用最多的信用卡,申请这种卡一般需要一定的信用记录。
同时还有专门针对学生发行的学生信用卡,因为我从来没申请过这种信用卡,因此不做评价,仅仅介绍面向一般大众的卡种。


1.3 信用卡用语

一般比较重要的信用卡用语主要有


1.3.1 Annul Fee

年费。顾名思义,就是每一年支付给银行的信用卡使用费。各个银行不一定相同,不过对于UCC而言,大多数都是没有年费,但是对于某些特殊机构发行的信用卡(例如美联航发行的信用卡),可能第一年免年费,但之后会有年费。


1.3.2 Available Credit Line

信用额度,表示你最多可以从银行借多少钱。对于SCC来说,信用额度就是你支付给银行的押金,对于UCC,则由银行根据你的收入水平,开支水平来评定你的信用额度。一般刷卡的时候不要超过这个额度,否则对信用影响很大。
据我询问Wells Fargo工作人员的结果,APR似乎可以理解成对于到期没有还清的的钱所加收的利息的利率。SCC的利率高得吓人,一般在25%,而UCC相对低一点,一般在10%上下。正像我之前说过的,如果你按时缴清,那么APR你可以无视。


1.3.4 Current Balance

你借的钱,也就是你要还的钱。


1.4 信用卡的好处

1.4.1 建立信用

美国人很看重信用,每个人都会有一个信用记录,直接和社会安全号挂钩。信用记录高的人在申请贷款或进行其他经济活动时可以获得更多便利。当然,信用记录有污点后果也很严重,因为在美国,不良记录至少会保持七年。


1.4.2 方便消费

信用卡可以很方便的网上缴费、商业处所刷卡消费,并且易于携带,不必携带大量现金。


1.4.3 安全性高

一旦发现问题,可以直接和银行联系。

2. 如何申请信用卡?
OK,心动了是吗?那么下面简单介绍一下如何申请信用卡。
2.1 发卡行的选择
不要选择没有知名度、没有保障的银行,以美国五大行为最优先选择(Bank of America, CitiBank, 纽约大通,American Express,富国银行),至于那些CapitalOne什么的统统无视,万一出了问题这些小银行没有保障,到时候损失可是自己。


2.2 如何申请?

虽然大部分银行都开通了网上申请的通道,不过对于初到美国的F1而言,最好还是亲自到银行去询问员工比较保险。一般而言,最初到美国的学生都没有信用记录,应该先开户,然后一般都会被建议申请SCC,然后再申请其他银行的UCC或者等6个月转成该银行的UCC。
申请信用卡一般需要提供身份证明、SSN、收入情况证明,然后由银行方面进行评估决定是否同意你的信用卡申请。


2.2.1 身份证明

包括护照、I-20,目的就是证明自己的身份。同时申请的时候要说明自己的国际学生身份,因为有的信用卡不支持国际人员申请。
获得SSN的方法主要有打工、结婚、投资。好吧,我觉得第一种实际一点,校内打工就可以了。


2.2.3 收入情况证明

你自己的年收入,同时说明你的住宿费、学费等比较大的支出由谁承担,一般如果付得起学费生活费,收入情况应该没有什么大问题。
2.3 申请时候的注意事项
2.3.1 问清楚信用额度、年费等费用的问题。
2.3.2 问清楚如何转成UCC
2.3.3 问清楚取现的利率、是否支持多币种消费,如果支持,问清楚汇率
2.3.4 问清楚如何提高信用额度

3. 拿到信用卡之后要做什么?
OK,恭喜你拿到信用卡了!在请客之后,不要忘了如果不会使用信用卡,那么这个塑料片就真的只是一张塑料片而已。

3.1 开通信用卡

发现信用卡上面那张sticker了吗?记得拨打上面的电话进行激活,否则你无法使用你的信用卡。


3.2 签名

在信用卡背面签名,原则上说这样就是一种授权,表示这张信用卡的使用权利归属。


3.3 开通网上银行!

可以在银行的网站上进行信用卡帐户的交款、转账等操作,所以一定要第一时间开通。


3.4 记得花钱!

拿到信用卡之后一定要记得花钱,否则你办那张卡做什么?据说如果办信用卡之后不消费,信用记录也会有不良出现。

4. 其他琐碎的注意事项
4.1 一般同时持有的信用卡最多不要超过3张,申请过多信用卡也会影响信用记录。
4.2 对于那些邮寄到家门口的Preapplied那些信用卡,我的建议是,一律无视!



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